Perché scegliere la consulenza finanziaria indipendente fee-only?
Generalmente siamo abituati ad acquistare un bene conoscendone con precisione il prezzo. Nei mercati finanziari, però, bisogna muoversi con maggiore attenzione, perché non sempre si è in grado di capire quali sono i costi reali dello strumento o del servizio che si va ad acquistare. Per questo motivo la scelta iniziale si dimostra spesso fondamentale ai fini dell'ottenimento del risultato.
LA NOSTRA CONSULENZA TI AIUTA A RIDURRE GLI ERRORI, A RISPARMIARE TEMPO E SOPRATTUTTO DENARO.
Caratteristiche principali di una consulenza "realmente" indipendente:
Professionalità: la nostra consulenza finanziaria è indipendente e ha come unico obbiettivo la tutela degli interessi del cliente
Conoscenza del cliente: il primo punto alla base di una buona consulenza finanziaria indipendente è la conoscenza del profilo e delle esigenze del cliente.
Efficienza:la maggiore attenzione nella scelta e l'assenza di mandato da banche e s.i.m. ci permette di scegliere i migliori prodotti sul mercato in termine di rischio/rendimento.
La miglior efficienza consente di avere portafogli con una miglior potenzialità di rendimento.
Sicurezza: il consulente finanziario indipendente segue l'investitore in tutte le fasi relative alla gestione senza entrare in possesso delle somme di denaro del cliente. Il cliente in questo modo può continuare ad utilizzare la propria banca di fiducia.
Ma perché pagare per un servizio che la banca o il promotore fanno gratuitamente?
Prelievo "occulto" medio annuo
Patrimonio
Min
Max
100.000
3.000
4.000
200.000
6.000
8.000
300.000
9.000
12.000
500.000
15.000
20.000
700.000
21.000
28.000
1.000.000
35.000
40.000
2.500.000
75.000
100.000
Come si potrà vedere di seguito, i costi che gravano sui prodotti finanziari sono di vario tipo, ma il costo maggiore che il cliente paga è quello di un'errata consulenza. Spesso, infatti, non solo il servizio di consulenza offerto è inadeguato, ma crea dei danni. In seconda battuta, le commissioni che gravano sul risparmio gestito e in genere su tutto il sistema bancario italiano sono tra le più alte d'Europa e servono per remunerare la distribuzione, ma spesso strutture poco snelle e di conseguenza a scarso valore aggiunto per il cliente.
Banca, promotore e private banker, pertanto, si pagano e si pagano caro, come dimostra la tabella che evidenzia i costi che mediamente gravano su un portafoglio finanziario(fonte Consultique).Va comunque detto che il problema non è rapprersentato dai costi di per sé, ma dal fatto che spesso si sostengono in maniera ingiustificata.
Il concetto di "costo occulto" è motivato dal fatto che spesso ci sono dei costi che i risparmiatori sopportano senza esserne a conoscenza.
Vediamo pertanto quali sono i costi principali che gravano sui prodotti di investimento, tenendo in considerazione che le stesse logiche le potremmo seguire per capire meglio come valutare un prodotto assicurativo, oggi, con le importanti riforme di prossima applicazione, di non minor importanza:
attenzione, perché non sempre si è in grado di capire quali sono i costi reali dello strumento o del servizio che si va ad acquistare. Per questo motivo la scelta iniziale si dimostra spesso fondamentale ai fini dell'ottenimento del risultato.
