L'I.F.A. (Independent Financial Adviser),o Consulente Finanziario Indipendente, è una figura professionale da tempo presente e affermata nei mercati anglosassoni – i più evoluti al mondo dal punto di vista della gestione finanziaria – e sta attualmente riscuotendo un notevole consenso anche da parte dei risparmiatori italiani.
E' un libero professionista con uno status sociale definito e riconosciuto, pari a quello di un avvocato (consulente legale) o di un commercialista (consulente fiscale e amministrativo). Da un punto di vista normativo, l’I.F.A. può essere definito un soggetto che, a titolo oneroso e su base continuativa, svolge un’attività di consulenza verso terzi in materia di strumenti finanziari.
Tratti che caratterizzano la figura dell'I.F.A. :
L’I.F.A. lavora in esclusiva per il proprio cliente (e non su mandato di un intermediario finanziario o assicurativo); non vende prodotti finanziari e opera in totale assenza di conflitto d’interesse. Tale peculiarità è garanzia d’imparzialità del rapporto di consulenza e lo distingue nettamente dal promotore finanziario/venditore. L'I.F.A. si definisce anche "fee-only" in quanto la sua remunerazione deriva direttamente e unicamente dalle parcelle versate dal cliente.
Competenza Il consulente aiuta il proprio cliente nel processo di analisi della situazione patrimoniale utilizzando strumenti adeguati, con il supporto di analisi oggettive, valutando la soluzione appropriata per il raggiungimento delle esigenze del cliente stesso.
Integrità professionale: L'I.F.A. prende a cuore l'intera situazione patrimoniale, finanziaria, previdenziale e assicurativa del proprio cliente. È attento ai ritorni sugli investimenti e ai risparmi sui costi inutili o esagerati, ma soprattutto protegge il cliente da consigli interessati e viziati da conflitti d’interesse.
Alcuni vantaggi che un privato o un'azienda può trarre rivolgendosi a un I.F.A.:
Risparmio:
il consulente segnala al proprio cliente la soluzione migliore per ottenere il miglior rapporto costi/benefici, puntando su una gestione ottimale del patrimonio;
aiuta a scegliere i prodotti finanziari più adatti alle esigenze, al fine di ottenere risultati rispondenti agli obiettivi perseguiti dal cliente, e lo invita ad evitare l’acquisto di prodotti inutili che comporterebbero sprechi ad altissimo costo;
nella scelta dei finanziamenti vengono selezionate le forme meno onerose.
Privacy:
tra il consulente e il proprio cliente vige un rapporto di assoluta riservatezza.
Sicurezza:
il consulente non tocca in alcun modo il patrimonio del cliente, nemmeno in forma di assegni non trasferibili intestati a banche o s.i.m.;
il cliente può scegliere una consulenza anche su un singolo prodotto o, se lo riterrà opportuno, un'assistenza continuativa nel tempo.
Trasparenza:
prerogativa dell’attività di consulenza finanziaria indipendente è la totale trasparenza nei rapporti con il proprio cliente.
